Lånelöfte, bolånetak och amortering
Hur mycket du får låna, hur mycket eget kapital som krävs och vilka amorteringsregler som gäller efter lagändringen den 1 april 2026.
Gäller: Sverige. Granskad 2026-09-18.
Det viktigaste
- Från 1 april 2026 regleras bolånetak och amortering i lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter i stället för i Finansinspektionens föreskrifter.
- Bolånetaket vid köp av ny bostad är 90 procent av marknadsvärdet. För tilläggslån som tas senare är gränsen 80 procent.
- Det skärpta amorteringskravet på ytterligare 1 procent för lån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten är borttaget.
- Hushåll med bolån över 70 procent av bostadens värde ska amortera minst 2 procent av det totala kreditbeloppet per år.
Lånelöftet
Ett lånelöfte är bankens preliminära besked om hur mycket du kan låna, baserat på inkomst, befintliga lån, antal personer i hushållet och en kalkylränta som är betydligt högre än den ränta du faktiskt betalar. Lånelöftet är tidsbegränsat och villkorat av att bostaden godkänns som säkerhet.
- Kalkylräntan och hur hushållets levnadskostnader beräknas skiljer sig mellan banker.
- Ett lånelöfte är inte ett beviljat lån. Banken gör en ny bedömning av den specifika bostaden.
- Flera lånelöften ger dig förhandlingsläge om räntan.
Bolånetak och kontantinsats
Från och med den 1 april 2026 gäller lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Bolånetaket vid köp av en ny bostad är 90 procent av bostadens marknadsvärde, vilket i praktiken innebär en kontantinsats på minst 10 procent. För tilläggslån som tas vid ett senare tillfälle är belåningsgraden högst 80 procent.
Amorteringskrav
| Belåningsgrad | Amortering per år |
|---|---|
| Över 70 % av bostadens värde | Minst 2 % av det totala kreditbeloppet |
| Över 50 % upp till 70 % | Minst 1 % av det totala kreditbeloppet |
| 50 % eller lägre | Inget lagstadgat krav. Banken kan ändå kräva amortering. |
Det skärpta amorteringskravet, som innebar ytterligare minst 1 procent för hushåll med bolån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten, är borttaget från den 1 april 2026.
Räntan och hur du delar lånet
Räntan sätts individuellt och förhandlas. Vi publicerar inga räntenivåer här, eftersom en siffra i en artikel snabbt blir fel. Använd bankernas aktuella listräntor och genomsnittsräntor, och räkna alltid även på ett scenario med högre ränta.
- Rörlig ränta ändras ofta, oftast var tredje månad, och följer marknaden snabbare.
- Bunden ränta ger förutsägbarhet men kan kosta ränteskillnadsersättning om du löser lånet i förtid.
- Många delar lånet i flera delar med olika bindningstid för att sprida risken.
Frågor att ställa
- Vilken kalkylränta använder banken när den prövar min ansökan?
- Vad blir min faktiska ränta efter rabatt, och hur länge gäller rabatten?
- Hur vill banken att jag delar lånet mellan rörlig och bunden ränta?
- Vad kostar det att lösa ett bundet lån i förtid?
Varningstecken
- Du räknar bara på dagens ränta och har ingen plan för en högre ränta.
- Kontantinsatsen lånas i sin helhet som blancolån utan att du räknat på den kostnaden.
- Lånelöftet är på en summa du inte klarar månad för månad – ett lånelöfte är ett tak, inte en rekommendation.
Källor
- FI upphäver föreskrifter och allmänna råd om bolån – lag tar över (Finansinspektionen)
- Nya lagändringar ska ge fler möjlighet att äga sin bostad (Regeringskansliet)
- Proposition 2025/26:119 – Utveckling av makrotillsynsområdet (Sveriges riksdag)
- Konsumenternas – oberoende vägledning om bolån och försäkring (Konsumenternas Bank- och finansbyrå)